Wie Onlinezahlungen funktionieren

Unternehmer gehen oft davon aus, Kartenzahlungen online anzunehmen sei kompliziert und riskant. Der Ablauf ist tatsächlich einfach; was wirklich verwirrt, sind die Preise, und dort gehört die Aufmerksamkeit hin.

Was passiert, wenn jemand bezahlt

1. Der Kunde klickt auf Bezahlen und kommt auf die gesicherte Seite des Zahlungsanbieters.
2. Dort gibt die Person ihre Kartendaten ein. Ihre Website sieht die Kartennummer nie und speichert sie nicht — das ist wichtig, denn die rechtliche und technische Last, Kartendaten zu handhaben, liegt nicht bei Ihnen.
3. Die Bank führt einen Bestätigungsschritt aus — 3-D Secure — meist einen Code oder eine Freigabe in der Banking-App.
4. Der Anbieter teilt Ihrem Shop mit, ob die Zahlung gelungen ist, und die Bestellung läuft automatisch weiter.
5. Einige Tage später überweist der Anbieter das Geld auf Ihr Bankkonto, abzüglich seiner Gebühren.

Schritt fünf ist der, der Menschen überrascht: Das Geld kommt nicht sofort an. Je nach Anbieter sind es typischerweise ein paar Werktage, und es kommt in Sammelüberweisungen an, nicht pro Bestellung. Deshalb ist die Abstimmung wichtig.

Einen Anbieter wählen

Die realistische Frage ist nicht „welcher der beste ist“, sondern „welcher zu meinen Kunden und meiner Bank passt“.

• Rumänische Kunden, rumänische Bank: Netopia, EuPlătesc, PlatiOnline oder PayU — je €290 für die Anbindung.
• Internationale Kunden: Stripe oder PayPal — je €290. Viele Menschen im Ausland schließen einen Kauf ohne PayPal nicht ab.
• Käufer am Handy: Apple Pay und Google Pay — je €150. Diese senken abgebrochene Käufe spürbar, weil sie das Tippen wegnehmen.
• Speziell Rumänien: Nachnahme — €100 — wird von einem großen Teil der Käufer noch erwartet. Das wegzulassen kostet Sie Bestellungen.

Was Sie auch wählen: Die eigenen Transaktionsgebühren des Anbieters gehören ihm und sind von unserer Anbindungsgebühr getrennt. Verlangen Sie die vollständige Liste, bevor Sie unterschreiben: Prozentsatz pro Transaktion, feste Gebühr pro Transaktion, monatliches Minimum, Kosten einer Erstattung, Kosten einer Rückbuchung und Auszahlungsrhythmus.

Die Teile, die Menschen vergessen

Erstattungen. Sie werden jemandem etwas erstatten müssen. Das aus Ihrem Verwaltungsbereich zu tun, statt den Support per E-Mail zu bitten, spart über ein Jahr Stunden. Einrichtung des Erstattungsablaufs — €100.

Fehlgeschlagene Zahlungen. Ein nennenswerter Teil der Kartenzahlungen scheitert aus gewöhnlichen Gründen: falscher Code, Limit erreicht, Bank hat abgelehnt. Wenn Ihr Shop das ruhig auffängt und einen weiteren Versuch anbietet, holen Sie einen guten Teil dieser Bestellungen zurück.

Abstimmung. Ihr Buchhalter braucht Bestellungen, Zahlungen und Auszahlungen, die zusammenpassen. Ein Abstimmungsbericht — €150 — macht aus dem monatlichen Streit eine Datei.

Testen. Der Zahlungstest kostet €100 und dauert eine Stunde. Machen Sie ihn. Geben Sie eine echte Bestellung auf, erstatten Sie sie und prüfen Sie, dass das Geld in beide Richtungen fließt.

Wiederkehrend und in Raten

Wenn Sie Abonnements oder sich wiederholende Bestellungen verkaufen, lassen wiederkehrende Zahlungen (€290) Sie automatisch abbuchen, statt jedes Mal eine Rechnung zu stellen.

Jetzt kaufen, später zahlen (ab €290) lässt den Kunden in Raten zahlen, während Sie den vollen Betrag vom Anbieter erhalten. Bei höherpreisigen Produkten kann das die Kaufquote heben — und es kostet die Gebühr des Anbieters, nicht das Wohlwollen des Kunden.

Was tatsächlich riskant ist

Nicht die Kartenzahlung selbst. Die Risiken, die sich zu steuern lohnen, sind:

• Rückbuchungen. Ein Kunde widerspricht einer Belastung. Klare Produktbeschreibungen, ein Liefernachweis und schneller Support sind Ihre Verteidigung.
• Nach Änderungen nicht testen. Kassen gehen leise kaputt. Wenn Sie Ihren Shop ändern, testen Sie die Zahlung erneut.
• Nach der Einrichtungsgebühr wählen. Ein Anbieter, der in der Anbindung €50 günstiger ist, aber pro Transaktion 0.4% teurer, kostet bis zum zweiten Monat weit mehr.