Cómo funcionan los pagos en línea

Los propietarios suelen suponer que cobrar con tarjeta en línea es complicado y arriesgado. El proceso es en realidad sencillo; lo que de verdad confunde son los precios, y ahí es donde hay que mirar.

Qué ocurre cuando alguien paga

1. El cliente pulsa pagar y pasa a la página segura del proveedor de pago.
2. Allí introduce los datos de su tarjeta. Su sitio web nunca ve ni guarda el número de tarjeta — esto importa, porque la carga legal y técnica de manejar datos de tarjeta no es suya.
3. El banco hace un paso de confirmación — 3-D Secure — normalmente un código o una aprobación en la aplicación del banco.
4. El proveedor le dice a su tienda si el pago ha salido bien, y el pedido sigue de forma automática.
5. Unos días después, el proveedor transfiere el dinero a su cuenta bancaria, menos sus comisiones.

El paso cinco es el que sorprende: el dinero no llega al instante. Según el proveedor, suelen ser unos pocos días laborables, y llega en lotes y no pedido a pedido. Por eso importa la conciliación.

Elegir un proveedor

La pregunta realista no es «cuál es el mejor», sino «cuál encaja con mis clientes y con mi banco».

• Clientes rumanos, banco rumano: Netopia, EuPlătesc, PlatiOnline o PayU — €290 cada uno para conectarlo.
• Clientes internacionales: Stripe o PayPal — €290 cada uno. Mucha gente en el extranjero no termina la compra sin PayPal.
• Compradores con el móvil: Apple Pay y Google Pay — €150 cada uno. Reducen de forma notable los abandonos de la compra, porque quitan el tener que escribir.
• Rumanía en concreto: el contra reembolso — €100 — sigue siendo lo que espera una gran parte de los compradores. Dejarlo fuera le cuesta pedidos.

Elija lo que elija, las comisiones por transacción del propio proveedor son suyas y van aparte de nuestra tarifa de conexión. Pida la lista completa antes de firmar: porcentaje por transacción, tarifa fija por transacción, mínimo mensual, coste del reembolso, coste del contracargo y calendario de liquidación.

Las partes que la gente olvida

Reembolsos. Tendrá que reembolsar a alguien. Hacerlo desde su panel de administración, en lugar de escribir al soporte, ahorra horas a lo largo de un año. Configuración del proceso de reembolso — €100.

Pagos fallidos. Una parte importante de los pagos con tarjeta falla por motivos ordinarios: código incorrecto, límite alcanzado, el banco rechaza. Si su tienda lo gestiona con tacto y ofrece otro intento, recupera una buena parte de esos pedidos.

Conciliación. Su contable necesita que los pedidos, los pagos y las liquidaciones cuadren. Un informe de conciliación — €150 — convierte eso de una discusión mensual en un archivo.

Pruebas. La prueba de pagos cuesta €100 y lleva una hora. Hágalo. Haga un pedido real, reembólselo y confirme que el dinero se mueve en los dos sentidos.

Pagos recurrentes y plazos

Si vende suscripciones o pedidos que se repiten, los pagos recurrentes (€290) le permiten cobrar de forma automática en lugar de facturar cada vez.

Comprar ahora y pagar después (desde €290) permite al cliente pagar a plazos mientras usted recibe el importe completo del proveedor. En productos de mayor valor esto puede subir la conversión — y el coste es la comisión del proveedor, no la buena voluntad del cliente.

Lo que de verdad tiene riesgo

No el pago con tarjeta en sí. Los riesgos que merece la pena gestionar son:

• Contracargos. Un cliente impugna un cargo. Unas descripciones claras, la prueba de entrega y un soporte rápido son su defensa.
• No probar después de los cambios. El proceso de pago se rompe en silencio. Si cambia su tienda, pruebe el pago otra vez.
• Elegir por la tarifa de alta. Un proveedor €50 más barato de conectar, pero un 0.4% más caro por transacción, cuesta mucho más al segundo mes.