Cum funcționează plățile online

Proprietarii de afaceri presupun adesea că încasarea plăților cu cardul online este complicată și riscantă. Procesul este, de fapt, simplu; ce este cu adevărat derutant este prețul, și acolo trebuie să fie atenția.

Ce se întâmplă când cineva plătește

1. Clientul apasă plătește și este dus pe pagina securizată a furnizorului de plăți.
2. Acolo își introduce datele cardului. Site-ul dumneavoastră nu vede și nu stochează numărul cardului — asta contează, pentru că înseamnă că povara legală și tehnică a gestionării datelor de card nu este a dumneavoastră.
3. Banca rulează un pas de confirmare — 3-D Secure — de obicei un cod sau o aprobare în aplicația băncii.
4. Furnizorul îi spune magazinului dacă plata a reușit, iar comanda continuă automat.
5. Câteva zile mai târziu, furnizorul transferă banii în contul dumneavoastră bancar, minus comisioanele lui.

Pasul cinci este cel care surprinde: banii nu ajung instant. În funcție de furnizor, de obicei durează câteva zile lucrătoare și ajung în loturi, nu per comandă. De aceea contează reconcilierea.

Alegerea unui furnizor

Întrebarea realistă nu este „care este cel mai bun”, ci „care se potrivește clienților mei și băncii mele”.

• Clienți români, bancă românească: Netopia, EuPlătesc, PlatiOnline sau PayU — €290 fiecare, pentru conectare.
• Clienți internaționali: Stripe sau PayPal — €290 fiecare. Mulți oameni din străinătate nu finalizează o comandă fără PayPal.
• Cumpărători de pe mobil: Apple Pay și Google Pay — €150 fiecare. Acestea reduc vizibil comenzile abandonate, pentru că scot tastarea.
• Specific României: rambursul — €100 — este încă așteptat de o parte mare dintre cumpărători. Dacă îl lăsați pe dinafară, pierdeți comenzi.

Orice alegeți, comisioanele proprii de tranzacție ale furnizorului sunt ale lui și sunt separate de taxa noastră de conectare. Cereți lista completă înainte să semnați: procent per tranzacție, taxă fixă per tranzacție, minim lunar, costul rambursării, costul chargeback-ului și calendarul de viramente.

Părțile pe care oamenii le uită

Rambursările. Va trebui să rambursați pe cineva. Dacă o faceți din panoul de administrare, în loc să scrieți la suport, economisiți ore într-un an. Configurarea procesului de rambursare — €100.

Plățile eșuate. O parte importantă din plățile cu cardul eșuează din motive obișnuite: cod greșit, limită atinsă, bancă care refuză. Dacă magazinul tratează asta cu grijă și oferă o nouă încercare, recuperați o bună parte din acele comenzi.

Reconcilierea. Contabilul are nevoie ca comenzile, plățile și viramentele să se potrivească. Un raport de reconciliere — €150 — transformă asta dintr-o ceartă lunară într-un fișier.

Testarea. Testarea plăților este €100 și durează o oră. Faceți-o. Plasați o comandă reală, rambursați-o și confirmați că banii se mișcă în ambele sensuri.

Plăți recurente și rate

Dacă vindeți abonamente sau comenzi care se repetă, plățile recurente (€290) vă lasă să încasați automat, în loc să facturați de fiecare dată.

Cumpără acum, plătește mai târziu (de la €290) îl lasă pe client să plătească în rate, în timp ce dumneavoastră primiți suma integrală de la furnizor. Pentru produse de valoare mai mare, asta poate crește conversia — și costă comisionul furnizorului, nu bunăvoința clientului.

Ce este de fapt riscant

Nu plata cu cardul în sine. Riscurile care merită gestionate sunt:

• Chargeback-urile. Un client contestă o încasare. Descrierile clare de produs, dovada livrării și suportul rapid sunt apărarea dumneavoastră.
• Netestarea după modificări. Procesele de plată se strică în tăcere. Dacă schimbați magazinul, testați plata din nou.
• Alegerea după taxa de configurare. Un furnizor cu €50 mai ieftin la conectare, dar cu 0.4% mai scump per tranzacție, costă mult mai mult până în a doua lună.