Come funzionano i pagamenti online

I titolari spesso pensano che incassare con carta online sia complicato e rischioso. Il processo è in realtà semplice; ciò che confonde davvero sono i prezzi, ed è lì che deve stare l’attenzione.

Che cosa succede quando qualcuno paga

1. Il cliente clicca su paga e viene portato alla pagina sicura del fornitore di pagamento.
2. Lì inserisce i dati della carta. Il Suo sito non vede e non conserva il numero della carta — questo conta, perché il peso legale e tecnico di gestire i dati della carta non è Suo.
3. La banca esegue un passaggio di conferma — 3-D Secure — di solito un codice o un’approvazione nell’app della banca.
4. Il fornitore dice al Suo negozio se il pagamento è andato a buon fine, e l’ordine continua in automatico.
5. Alcuni giorni dopo, il fornitore trasferisce i soldi sul Suo conto bancario, meno le sue commissioni.

Il passaggio cinque è quello che sorprende: i soldi non arrivano subito. A seconda del fornitore sono di solito pochi giorni lavorativi, e arrivano a gruppi, non ordine per ordine. Per questo la riconciliazione conta.

Scegliere un fornitore

La domanda realistica non è “qual è il migliore”, ma “quale va bene per i miei clienti e per la mia banca”.

• Clienti rumeni, banca rumena: Netopia, EuPlătesc, PlatiOnline o PayU — €290 l’uno da collegare.
• Clienti internazionali: Stripe o PayPal — €290 l’uno. Molte persone all’estero non chiudono l’acquisto senza PayPal.
• Chi compra da telefono: Apple Pay e Google Pay — €150 l’uno. Riducono in modo chiaro gli acquisti abbandonati, perché tolgono la digitazione.
• In Romania, in particolare: il contrassegno — €100 — è ancora atteso da una grande parte di chi compra. Lasciarlo fuori Le costa ordini.

Qualsiasi cosa scelga, le commissioni sulle transazioni del fornitore sono sue e sono separate dalla nostra tariffa di collegamento. Chieda l’elenco completo prima di firmare: percentuale per transazione, costo fisso per transazione, minimo mensile, costo del rimborso, costo del chargeback e calendario degli accrediti.

Le parti che si dimenticano

Rimborsi. Le capiterà di dover rimborsare qualcuno. Farlo dal Suo pannello di amministrazione, invece di scrivere all’assistenza, fa risparmiare ore nell’arco di un anno. Impostazione del processo di rimborso — €100.

Pagamenti non riusciti. Una parte rilevante dei pagamenti con carta fallisce per motivi ordinari: codice sbagliato, limite raggiunto, rifiuto della banca. Se il Suo negozio lo gestisce con ordine e offre un altro tentativo, recupera una buona parte di quegli ordini.

Riconciliazione. Il Suo commercialista ha bisogno che ordini, pagamenti e accrediti coincidano. Un report di riconciliazione — €150 — trasforma la cosa da una discussione mensile in un file.

Prova. La prova dei pagamenti costa €100 e richiede un’ora. La faccia. Faccia un ordine vero, lo rimborsi e controlli che i soldi si muovano nei due sensi.

Ricorrenti e rate

Se vende abbonamenti o ordini che si ripetono, i pagamenti ricorrenti (€290) Le permettono di addebitare in automatico, invece di fare fattura ogni volta.

Buy now, pay later (da €290) lascia che il cliente paghi a rate mentre Lei riceve l’intero importo dal fornitore. Per i prodotti di valore più alto questo può far salire gli acquisti conclusi — e costa la commissione del fornitore, non la buona disposizione del cliente.

Che cosa è davvero rischioso

Non il pagamento con carta in sé. I rischi che vale la pena gestire sono:

• Chargeback. Un cliente contesta un addebito. Descrizioni di prodotto chiare, la prova di consegna e un’assistenza rapida sono la Sua difesa.
• Non provare dopo i cambiamenti. I pagamenti si rompono in silenzio. Se cambia il Suo negozio, provi di nuovo il pagamento.
• Scegliere in base alla tariffa di attivazione. Un fornitore che costa €50 in meno da collegare, ma lo 0.4% in più a transazione, costa molto di più entro il secondo mese.